Pojištění a finance

Proč je tohle téma v pojištění/financích tak citlivé

V oborech jako je makléřství, likvidace, správa smluv, factoring, leasing nebo finanční služby se typicky opakuje totéž:

• Jedna událost = desítky kontaktů a dokumentů (klient, pojišťovna, servis, právník, účetní…).
• Termíny jsou „tvrdé“ (doložení dokladů, výzvy, promlčení, splatnosti, SLA).
• Potřebujete auditní stopu: kdo co poslal, kdy, proč, jaký byl další krok.
• Data se neustále doplňují a mění – a bez řízení změn vznikají duplicity a rozpory.

Pokud systém nehlídá proces, hlídají to lidé. A to je drahé, křehké a špatně škálovatelné.

Kde vzniká největší ztráta času (a nervů)

Nejčastější „tiché zabijáky“ výkonnosti:

1. Rozpad informací: smlouva jinde, škoda jinde, e-maily v Outlooku, dokumenty na disku.
2. Ruční urgování: upomínky, dohledávání dokladů, přeposílání, „kdo to má?“.
3. Návaznosti bez jistoty: škoda vs. smlouva vs. klient – vazby jsou v hlavách lidí.
4. Reporting až ex post: čísla a stav se skládají „ručně“, často pozdě a nepřesně.

Dobrá zpráva: tohle nejsou „problémy lidí“. To jsou problémy nastavení systému.

Co znamená „mít to pod kontrolou“ v praxi

Klíčové je automatické nebo poloautomatické založení záznamu (lead/poptávka) – ideálně včetně Bez ohledu na to, zda jste makléř, TPA, likvidační tým, finanční oddělení nebo poskytovatel asistencí, kontrola typicky znamená:

• Jeden případ = jedna karta (škoda / požadavek / incident / podnět).
• Pevné vazby: klient ↔ smlouva ↔ událost ↔ dokumenty ↔ komunikace.
• Hlídání termínů a stavů: doklady, čekání na vyjádření, schválení, plnění, uzavření.
• Šablony a automatizace: urgování, výzvy, potvrzení přijetí, opakované kroky.
• Historie a dohledatelnost: audit trail pro interní kontrolu i pro klienta.
• Řízení práce: kdo je owner, co je další krok, co je blokér, co je hotovo.

Klíčové je, že nejde jen o evidenci. Jde o procesní oporu pro každodenní práci.

Proč často nefunguje „krabicové CRM“

Obecné CRM je výborné na obchod a pipeline. Ale pojišťovací/finanční agenda má navíc:

• dokumenty a přílohy v mnoha verzích,
• více rolí a odpovědností,
• návaznosti mezi entitami,
• přísné termíny,
• potřebu velmi konkrétních stavů a kroků,
• a často i integrace (účetnictví, banky, datové zdroje, e-podpisy, portály).

Proto se praxe často „dolepí“ Excelem, e-mailem a sdíleným diskem. A jsme zpátky u chaosu.

Jak k tomu přistupujeme my (obecně, bez “hype”)

V podobných agendách stavíme řešení tak, aby:

• sedělo na reálný proces (ne naopak),
• dalo se rozšiřovat po etapách (MVP → další fáze),
• drželo data konzistentně (single source of truth),
• poskytlo kontrolu i managementu (stav, kapacity, výkon, rizika),
• a zároveň bylo použitelné pro každodenní operativu.

Máme za sebou projekty, kde se řeší evidence smluv, online hlášení, workflow škod, dokladování, upomínky a kompletní historie komunikace – tedy přesně ta místa, která běžně nejvíc bolí.

Pro koho je to relevantní (abyste věděli, jestli má smysl číst dál)

Téma dává smysl, pokud jste:

• pojišťovací makléř / správa portfolia a škod,
• likvidační tým / TPA,
• finanční služba s procesem „případů“ (leasing, factoring, úvěrové procesy),
• assistance / servisní organizace s termíny a dokumenty,
• nebo obecně firma, kde se pracuje s případy, doklady a komunikací ve velkém.

Co můžete udělat hned (nenápadný, ale praktický checklist)

Zkuste si upřímně odpovědět:

• Umíme u každé události do 10 vteřin dohledat poslední krok a další krok?
• Máme u každé události kompletní historii komunikace na jednom místě?
• Hlídáme termíny systémově, nebo „v kalendářích lidí“?
• Umíme rychle zjistit, kolik případů je ve kterém stavu a proč stojí?

Pokud je aspoň 2× odpověď „spíš ne“, pravděpodobně se vám investice do procesu vrátí rychleji, než čekáte.

Kontaktujte nás, rádi s vámi projdeme možnosti řešení …

Reference – konkrétní příklady z praxe

IMG – řízení klientského portfolia a likvidace škod

V oblasti pojišťovnictví a správy pojistných událostí je klíčová dohledatelnost, návaznost a rychlá reakce.
Díky informačnímu systému postavenému na Flexideu má IMG všechny klíčové informace k pojistným smlouvám, škodám, dokumentům i komunikaci na jednom místě. Systém je propojený přes API s dalšími nástroji a eliminuje nutnost přepínání mezi CRM, ERP a dalšími aplikacemi. Výsledkem je plynulejší likvidace škod, méně operativy a více času na klienta.

FINVOX – regulace, obchod a budoucí rozvoj

Na finančním trhu rozhoduje nejen obchodní výkon, ale i schopnost splnit přísné regulatorní a technologické požadavky. FINVOX zvolil řešení, které jim umožňuje řídit obchodní procesy, provize i legislativní nároky v jednom systému, a zároveň se bezpečně připravovat na další růst a změny trhu.
Flexibilita platformy umožňuje reagovat na nové požadavky bez přepisování systému.

NPS Group – výpočty provizí bez vendor lock-inu

U sofistikovaných provizních modelů je zásadní přesnost, transparentnost a rychlá úprava pravidel.
NPS Group využívá Flexideo jako moderní a uživatelsky přívětivou platformu, která umožňuje rychlé změny obchodní logiky bez závislosti na těžkém vývoji. Oceňována je zejména rychlost reakce na změny a dlouhodobá udržitelnost řešení.

Společný jmenovatel

Ve všech případech jde o stejný princip – jedno řízené jádro procesů, jasná struktura dat a systém, který se přizpůsobuje realitě firmy – ne naopak.

Právě to je klíčové v oborech, kde se pracuje s důvěrou, penězi, regulací a dlouhodobými vztahy.